郵儲銀行：發(fā)揮票據數字化優(yōu)勢 做好科技金融大文章

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　　近年來，票據市場基礎設施日益完善，風控水平顯著提升，逐步發(fā)展成為全國統(tǒng)一、安全高效、全流程電子化的現(xiàn)代票據市場。在人民銀行的指導引領下，在上海票據交易所（以下簡稱票交所）的支持推動下，郵儲銀行積極探索創(chuàng)新，秉持“回歸本源、服務實體”的經營理念，持續(xù)優(yōu)化票據的支付結算及融資功能。2023年，郵儲銀行票據貼現(xiàn)業(yè)務服務企業(yè)1.7萬戶，投放資金超1萬億元。其中，服務小微企業(yè)1.3萬戶，貼現(xiàn)放款近4000億元；服務民營企業(yè)1.5萬家，貼現(xiàn)放款超7000億元；服務制造業(yè)企業(yè)8000余家，貼現(xiàn)放款超3000億元。

　　同時，郵儲銀行響應對新金融的呼喚，沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑，大力發(fā)展科技金融、生態(tài)金融、協(xié)同金融、產業(yè)金融、綠色金融。在銀行戰(zhàn)略引領下，票據業(yè)務積極發(fā)揮成本低、效率高、覆蓋面廣的產品優(yōu)勢，立足服務實體經濟本源，積極滿足科技企業(yè)的短期融資需求，助力科技企業(yè)高質量發(fā)展。

　　多渠道錨定客群

　　作為國內率先布局科技金融的銀行之一，郵儲銀行一直致力于為科技企業(yè)提供全方位的金融服務。在票據貼現(xiàn)業(yè)務方面，為了更好地支持科技企業(yè)的發(fā)展，郵儲銀行通過多種渠道錨定客群，主動營銷科技企業(yè)，努力擴大科技企業(yè)票據金融服務的輻射面與精準度。一是強化科技賦能，郵儲銀行研發(fā)了“票e寶”產品，挖掘行內存量科技企業(yè)客戶數據，為科技企業(yè)精準提供票據貼現(xiàn)服務。二是定期通過政府部門、監(jiān)管機構獲取最新國家級和省市級專精特新名單及其他科技型企業(yè)名單，對獲取的名單進行臺賬式管理及應用，積極推動科技企業(yè)票據業(yè)務落地。三是加強部門間業(yè)務聯(lián)動，一方面通過票據貼現(xiàn)產品激活行內睡眠對公結算客戶，另一方面在服務科技企業(yè)時以客戶需求為錨，強化貼現(xiàn)產品與其他信貸產品的協(xié)同服務，為客戶提供綜合化、個性化的配套金融服務方案。

　　例如，郵儲銀行上海分行通過多渠道積極對接科技企業(yè)名單、深度挖掘分析“票e寶”中科技企業(yè)持票情況及票據行為、加強與當地科技園區(qū)合作等多種渠道，多輪次營銷觸達科技企業(yè)客群，持續(xù)做好票據貼現(xiàn)服務。近年來，郵儲銀行上海分行為當地45家科技企業(yè)提供了優(yōu)質的票據貼現(xiàn)融資服務，累計辦理票據貼現(xiàn)業(yè)務近100億元。

　　全產品服務支撐

　　支持科技企業(yè)發(fā)展，是郵儲銀行響應國家發(fā)展戰(zhàn)略、推動經濟高質量發(fā)展的重要舉措。近年來，郵儲銀行順應市場變化，加快推動票據業(yè)務數字化轉型，通過產品升級、直轉聯(lián)動、科技賦能等方式為科技企業(yè)提供全面、高效、完善的票據金融服務。目前，郵儲銀行已逐步搭建完善智慧票據產品矩陣，為科技企業(yè)提供定制化、差異化的金融服務。其中，“郵e貼”滿足客戶個性化需求，“智能秒貼”聚焦客戶短、頻、急票據融資需求，“專新貼”為“專精特新”領域企業(yè)提供優(yōu)惠、便捷的票據服務。

　　例如，*美科技是廣東省東莞市一家成立于2003年的高新技術企業(yè)，企業(yè)多年來專注于潤滑技術創(chuàng)新，每年為近兩萬家本外地制造業(yè)客戶提供機械潤滑保護服務，由于合作對象涉及眾多小微制造型企業(yè)，其所持有票據類型涉及各類面額、承兌行和期限，導致企業(yè)在銀行辦理票據貼現(xiàn)時通常無法一次性滿足其需求。廣東省分行在充分了解企業(yè)情況后，為企業(yè)制定了全面的票據貼現(xiàn)產品方案，分別運用“郵e貼”、“智能秒貼”和“專新貼”解決企業(yè)在不同場景下的票據貼現(xiàn)需求。近兩年來，在郵儲銀行廣東省分行的貼心服務下，*美科技累計辦理各類貼現(xiàn)產品51筆，票據張數共計2244張，金額累計達1.88億元，單票金額僅8萬元，平均放款時間約為15-20分鐘，讓客戶切實感受到票據貼現(xiàn)在科技賦能后的便利。

　　減費讓利支持企業(yè)發(fā)展

　　科創(chuàng)企業(yè)大多處于成長期，資產規(guī)模較小，導致融資難、融資貴問題突出。郵儲銀行高度重視科創(chuàng)企業(yè)的需求，通過多種方式幫助企業(yè)破解融資難題。一是給予專屬科技企業(yè)優(yōu)惠，郵儲銀行對科技企業(yè)給予優(yōu)惠價格，同時對“專新貼”產品額外疊加利率優(yōu)惠，精準支持科技企業(yè)發(fā)展；二是精細化定價，秒貼類產品采用按票報價，對單張票據逐張試算價格并取消小票加點，減少因打包報價而對科技企業(yè)小票、散票貼現(xiàn)增加的利息支出；三是靈活運用再貼現(xiàn)政策，為科技企業(yè)提供更優(yōu)質、優(yōu)惠的貼現(xiàn)服務。

　　以郵儲銀行廣東省東莞市分行為例，一方面積極爭取利率優(yōu)惠支持，2023年為轄內180家科創(chuàng)類企業(yè)辦理貼現(xiàn)超60億元，向企業(yè)讓利近300萬元；另一方面積極落實人民銀行貨幣政策要求，針對科技創(chuàng)新、綠色低碳、制造業(yè)等符合再貼現(xiàn)標準的票據，在金融服務上開辟綠色通道，優(yōu)先保證再貼現(xiàn)企業(yè)貼現(xiàn)額度和優(yōu)惠利率，全年辦理再貼現(xiàn)近50億元，其中科技企業(yè)占比1/3。

　　個性化創(chuàng)新服務需求

　　郵儲銀行與科技企業(yè)的緊密合作不僅體現(xiàn)了春風化雨式的持續(xù)陪伴，更展現(xiàn)出與時俱進的銳意創(chuàng)新。由于我國不同地區(qū)的資源稟賦和經濟發(fā)展水平存在差異，因此，郵儲銀行在為科技企業(yè)提供金融服務時也注重因地制宜。針對不同地區(qū)的科技企業(yè)特點、發(fā)展需求、生命周期、政策導向等，積極研發(fā)個性化創(chuàng)新貼現(xiàn)產品，促進科技創(chuàng)新與票據創(chuàng)新深度融合、協(xié)同發(fā)展。一方面，適應科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，以票據創(chuàng)新產品推動企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展；另一方面，加快票據業(yè)務擁抱前沿科技，以科技創(chuàng)新賦能票據服務。

　　郵儲銀行上海分行結合本地科技企業(yè)需求和政策導向，研發(fā)推出科技企業(yè)專屬貼現(xiàn)產品—“科創(chuàng)貼”，服務對象覆蓋上海地區(qū)15種類型科技企業(yè)客戶。該創(chuàng)新產品可滿足科技企業(yè)對票據融資時效的需求，可實現(xiàn)對不同類型科技企業(yè)提供差異化貼現(xiàn)利率優(yōu)惠機制，精準傳導人民銀行上海市分行“滬科專貼”再貼現(xiàn)政策，進一步提升對小微、民營科技企業(yè)的金融支持力度。

　　貼心提供優(yōu)質服務

　　在服務科創(chuàng)企業(yè)的過程中，除提供數字化貼現(xiàn)產品及優(yōu)惠政策傾斜外，郵儲銀行還將優(yōu)質的服務融入到與企業(yè)的日常溝通和互動之中。為了進一步提升客戶對金融服務的體驗，郵儲銀行通過采取優(yōu)化業(yè)務流程、升級業(yè)務系統(tǒng)、強化線上+線下服務融合等方式提升客戶對銀行服務的滿意度和契合度。第一，及時收集客戶意見反饋，持續(xù)加大科技投入，郵儲銀行于2023年初完成了行內系統(tǒng)的升級改造，極大提升了票據業(yè)務辦理效率，為客戶提供更加優(yōu)質、高效的服務。第二，秉持讓服務多“跑腿”、讓客戶少“跑路”的宗旨，郵儲銀行為企業(yè)客戶提供暖心服務，比如上門收送資料、市場動態(tài)提醒、專群一對一服務等。第三，科技企業(yè)的融資需求不是一成不變的，在發(fā)展的程中會不斷切換融資方式以滿足其運營和發(fā)展的需要，郵儲銀行為科技企業(yè)提供多樣化的融資產品和服務，在貼現(xiàn)業(yè)務合作開展過程中，結合企業(yè)發(fā)展情況為其配置更適合的貸款產品，確保企業(yè)在關鍵的發(fā)展階段有穩(wěn)定的融資保障。以郵儲銀行東莞分行為例，近年來通過票據貼現(xiàn)業(yè)務聯(lián)動小企業(yè)貸款、信用證融資等其他產品服務的科創(chuàng)企業(yè)超過100家，切實地成為了眾多優(yōu)秀的科創(chuàng)企業(yè)成長過程中的陪伴者和見證者。

來源：中國金融新聞網