工行廣東分行積極建設(shè)平安金融 2020年堵截電信詐騙超4.6億元

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2020年12月17日，一位84歲的老人獨自來到工行廣州珠島花園支行，聲稱要給遠方親戚匯款40萬用于購房。細心的柜員發(fā)現(xiàn)老人神情緊張，再三與老人核實收款人詳細信息，但老人回答支支吾吾。柜員覺得可疑，隨即向主管和網(wǎng)點負責(zé)人報告情況并終止交易。網(wǎng)點負責(zé)人知悉后立即報警，待民警到場后共同向客戶詢問匯款詳情，勸說客戶不要匯款，但客戶不肯聽從；網(wǎng)點工作人員又通過居委會聯(lián)系上了客戶的兒子，其兒子到網(wǎng)點后確認老人遭遇了詐騙，最終取消了匯款，并對銀行員工的細心、耐心、專業(yè)的服務(wù)深深表示感謝。

上述案例是工行廣東分行持續(xù)創(chuàng)建平安金融的縮影。2020年，面對電信詐騙事件頻發(fā)、作案手法層出不窮的情況，工行廣東分行緊緊圍繞保護市民群眾財產(chǎn)安全的要求，嚴格落實政府和監(jiān)管部門打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的工作部署，線上線下多措并舉，全年共堵截電信詐騙超1.6萬筆、堵截金額超4.6億元，有效保護了客戶資金安全。

科技賦能，給客戶“錢袋子”加上“安全鎖”

在保護客戶資金安全方面，工行廣東分行尤其注重運用科技手段開展賬戶智能預(yù)警和防控，充分依托工總行自主創(chuàng)新研發(fā)的“工銀融安e信”“工銀智能衛(wèi)士”等平臺，為客戶的“錢袋子”加上可靠的“安全鎖”。如“工銀融安e信”是工行運用先進的大數(shù)據(jù)和信息化技術(shù)，自主研發(fā)投產(chǎn)的銀行業(yè)首個風(fēng)險大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺。該平臺整合了各級公安、工行內(nèi)部、國內(nèi)外金融同業(yè)、境內(nèi)外反欺詐組織等多方信息，集風(fēng)險目標識別、風(fēng)險交易預(yù)警、風(fēng)險方案管控、風(fēng)險評估等多項功能于一體。僅2020年，工行廣東分行即收集了超14萬個風(fēng)險賬戶充實融安e信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。目前，工行已實現(xiàn)了“融安e信”系統(tǒng)對涉騙涉案賬戶的全渠道布控，對所有通過工行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉(zhuǎn)賬匯款交易進行即時篩查，當收款賬戶與系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)相匹配時，會及時預(yù)警提示風(fēng)險，并阻止業(yè)務(wù)辦理，降低詐騙得逞的概率。

又如使用“工銀智能衛(wèi)士”，客戶通過手機銀行即可自主對銀行卡進行安全檢測，并設(shè)置“境外鎖”“地區(qū)鎖”“夜間鎖”“限額鎖”等，對境內(nèi)境外、線上線下及夜間時段等多個交易場景進行個性化設(shè)置，更好地防范盜刷風(fēng)險。2020年，該服務(wù)廣東地區(qū)用戶使用量達516萬人次。

此外，該行近期還在同業(yè)中首創(chuàng)“特定客群信使風(fēng)險提示服務(wù)”，通過工銀融e聯(lián)APP發(fā)送信息的方式，為代發(fā)工資和養(yǎng)老金老年客戶推送專門的資金安全風(fēng)險提示，進一步幫助老年客戶保護好“錢袋子”。初步測算，該項目每月可惠及200余萬客戶，年發(fā)送風(fēng)險提示短信數(shù)量將超2400萬條。

心系客戶，保護好客戶資金和人身安全

在防范堵截電信詐騙方面，工行廣東分行既注重“機防”“技防”，也著重突出“人防”作用。該行大力開展各類反電信詐騙和防范風(fēng)險事件的教育培訓(xùn)，積極提高網(wǎng)點負責(zé)人、前臺柜員、大堂經(jīng)理和網(wǎng)點保安人員的安全防范意識和外部欺詐風(fēng)險事件處置能力，加強對網(wǎng)點營業(yè)大廳和ATM巡查力度，做到在客戶辦理業(yè)務(wù)時多一個心眼、多一句詢問，主動向客戶宣傳防范電信詐騙知識，切實保護客戶資金和人身安全。如2020年4月下旬，一位老大爺?shù)焦ば谢葜莼菽现�行咨詢完業(yè)務(wù)離開時，客服經(jīng)理發(fā)現(xiàn)一年輕人在外等候，并隱約聽到年輕人說：“回家拿另外一張卡來轉(zhuǎn)賬吧�！背鲇诼殬I(yè)敏感性，客服經(jīng)理意識到老人可能遭遇詐騙，立即追上并將老人家勸回網(wǎng)點，年輕人可能意識到詐騙行為被識破便借故離開。后經(jīng)了解，是老人聽信那名年輕人蠱惑，欲購買一款價格高昂的保健品，經(jīng)客服經(jīng)理反復(fù)勸說后，老人家意識到可能遭到了誘導(dǎo)和詐騙，連連對支行工作人員的機智和責(zé)任心表示感謝。

警銀聯(lián)動，攜手共建平安金融

近年來，工行廣東分行各級機構(gòu)持續(xù)加強與各地公安、司法、銀保監(jiān)、人行等部門合作聯(lián)動和信息共享，進一步提高打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的精確性、力度和效率。如2020年4月，工行廣州番禺支行提供重要線索，配合警方成功打掉一個電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙，繳獲涉案銀行卡147張及現(xiàn)金26萬元，凍結(jié)涉案資金92萬元，串并案件12宗。又如工行惠州伯恩支行于2020年11月，協(xié)助警方抓獲一名“斷卡行動”犯罪嫌疑人。當時，嫌疑人到網(wǎng)點要求注銷卡再重新開，該異常舉動引起網(wǎng)點注意，立即查閱警方下發(fā)的名單發(fā)現(xiàn)此人正是涉嫌出售銀行卡的嫌疑人，網(wǎng)點工作人員一方面穩(wěn)住嫌疑人，另一方面緊急報警，成功協(xié)助警方將嫌疑人抓獲，得到公安機關(guān)肯定。

此外，工行廣東分行密切配合各地反詐中心工作，抽調(diào)熟悉業(yè)務(wù)、責(zé)任心強的人員入駐反詐中心，2020年全年協(xié)助公安機關(guān)累計查詢銀行卡數(shù)超15萬、止付銀行卡數(shù)逾3.7萬個、累計止付涉詐金額達7.75億元，有力保障了老百姓的“錢袋子”。